晚明之我主沉浮-第517部分

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　　　　“芷儿乖，咱们回家再慢慢研究，千万不要耽误陛下正事。”刘柄中像是在哄着孩子，当着朱由检的面，他不敢过分强求。

　　　　“爹爹忘了，除了陛下，谁也不知道珍妮纺纱机，爹爹能凭空造出珍妮纺纱机吗？”

　　　　“这……陛下……”刘柄中没法，只得向朱由检投去求援的目光，而刘芫芷也恰好向朱由检投去感激的目光。

　　　　朱由检摇头苦笑，只得对刘柄中说：“刘东主，既然刘小姐心意已决，不如……不如就让她留下来，朕保证，一个月之后，无论结果怎么样，朕都会派遣锦衣卫送刘小姐回家。”

　　　　“爹，你看，陛下都安排好了，难道爹想违背陛下的旨意？”刘芫芷轻拍着刘柄中的后背，让他安心先回家。

　　　　“哎……”刘柄中眼中闪现着一种莫名的悸动，他张开口想说什么，却终于没有说出来，他只得叹口气，最后只是向刘芫芷交代了一句：“千万不要给爹捅娄子，否则别怪爹不让你回家。”

　　　　“知道了，爹。”刘芫芷歪靠在刘柄中的肩上，我都这么乖了，难道爹还不放心吗？

　　　　趁着刘柄中交代女儿的时候，李宇生想起了朱由检先前说过的话，“陛下还有什么让草民等挣钱的法子？”

　　　　“奥，李东主不是从事海外贸易吗？难道李东主也准备回到陆地上了？”朱由检心道，海外贸易的巨大利润，你们已经尝过了，怎么么都想着退回陆地，难道汉人真的一点冒险精神、开拓精神都没有吗？

　　　　“回陛下，草民暂时还会从事海外贸易，但草民有一个经商的亲戚，叫黄立，他最近一直没有找到什么好的行当，几乎在家赋闲，黄立托付草民留心合适的行当。”

　　　　“黄立？此人是何方人士？经济实力如何？”朱由检未见过黄立，本来不太信任，但大明中五省、南五省的改革，需要商人们的支持，加上是李宇生的推荐，暂时先看看他的底细。

　　　　“陛下，黄立乃广州人士，时代为商，经过数代的积累，家产颇丰，以草民的估计，家产应该在两百万以上，如果加上家族的后盾，应该不止这个数字。”李宇生知道，经济实力差的，绝对入不得朱由检的法眼。

　　　　“两百万两？家产应该是够了，只要能拿出百万现银即可，家居广州，位置也是不错，”黄立符合朱由检心里的预期，“此人人品如何，李东主说句实话，精明还是厚道？”

　　　　“回陛下，此人自小在商场耳闻目睹，自然有商人的精明，”李宇生稍稍顿了顿，“若说到厚道，至少他不是奸猾之徒，否则草民也不敢向陛下推荐此人。”

　　　　“既然是以为精明的商人，那为何现赋闲在家？难道有什么变故？”朱由检不明白，一名出色的商人，他的经营应该不止一个行当，怎么会处于待业状态？

　　　　“回陛下，黄立原本从事钱庄、典当行业，但这些行业现在处于饱和期，不但难以扩张，练维持原先的利润都困难，所以黄立才有转换行当的想法。”

　　　　“钱庄、典当，”朱由检念叨着，这就是大明时代的金融业，正是朱由检需要的人才，“既然如此，那朕就给黄立指条明路。”

第462章　银行（）　
“陛下要给黄立指明一条什么样的道路？”不仅李宇生，刘柄中、刘芫芷、王中桂都是齐刷刷地将目光投向朱由检，也许朱由检的奇思妙想，对他们有借鉴作用也说不定。

　　　　“银行，不知你们行商海外，有没有听说过？”朱由检不知道海外的状况，他只是凭着后世的经验，准备在大明建立商业银行。

　　　　“银行？”几人面面相觑，实在是一头雾水，刘芫芷轻蹙眉头，显出数道曲折的皱痕，沉思片刻，到底还是摇摇头。

　　　　朱由检待众人回过神来，这才轻咳一声，“银行相当于大明的钱庄，也就是老百姓存银子的地方。”

　　　　“钱庄？”李宇生一片惊愕，“陛下，黄立原来开的就是钱庄，只是……只是这钱庄的利润，实在太微薄了。”

　　　　好奇的小女孩刘芫芷更是直勾勾地盯着朱由检，一副小红帽被大灰狼欺骗的感觉。

　　　　“利润微薄，那是他没有上规模，管理也不太规范，就像朕刚才所说纺织厂那样，而且，他还没有跟上时代发展的步伐，”朱由检扫视了众人一眼，直接忽视了刘芫芷的眼神，“你们都是从商多年，应该知道钱庄的收入来源吧？”

　　　　“钱庄的收入，自然是来自百姓的存银与商户借贷的利率差。”刘芫芷不待不待李宇生插言，抢着回答道，她还挑衅似的看着朱由检，可能认为这个问题太小儿科了。

　　　　“看来刘小姐对钱庄也不陌生，实在是一把理财的好手，”朱由检回以挑衅，“眼下钱庄进入微利时代，刘小姐知道怎么增加钱庄的收入吗？”

　　　　“这……”刘芫芷避开朱由检逼人的目光，但她没有认输，“当然是增加存银的数量，然后将银子借贷出去。”

　　　　“可刘小姐知道怎样才能增加存银的数量，又怎样才能将贷款放出去？”朱由检见刘芫芷已经有些窘迫，遂移开目光，“黄立经营钱庄多年，常用的方法，恐怕他已经试过了。”

　　　　“这……那陛下知道吗？”刘芫芷反问一句。

　　　　“当然，朕∈▼dǐng∈▼diǎn∈▼小∈▼说，。2∷3。≮os_；就是在指导黄立，”朱由检悠悠地补了句：“虽然他本人不在这儿。”

　　　　不仅刘芫芷，其他三人也是觉得天方夜谭，经营钱庄多年的黄立都是山穷水尽了，难道朱由检能另劈蹊径？“陛下，难道真有让钱庄起死回生的法子？”

　　　　“不识庐山真面目，只缘身在此山中！”朱由检也不管是谁在发问，“很多时候，商机并不在商业活动中。”

　　　　“……”

　　　　“钱庄，奥，将来叫银行，首先得有存款，没有存款，一切免谈，”朱由检笑对刘芫芷，发现刘芫芷正不断diǎn着小脑袋，“现在大明的百姓、官员，甚至商户自己，都是将银子存在家里，如何将这部分银子吸引到银行，才是当务之急。”

　　　　“陛下，民女有些明白了，要吸引银子，必须增加利率，”刘芫芷一阵欣喜，但随后又摇了摇头，充满渴望地看着朱由检，“可是利率升高，银行的利润就会进一步降低。”

　　　　“所以，接下来就是将银子放出去的问题，”朱由检扫视了四人，“两位东主，两位公子可知，大明正在鼓励工商业的发展？”

　　　　“啊，陛下，民女明白了，”刘芫芷惊叫一声，引得她爹一阵白眼，“朝廷鼓励工商业，必然会出现更多的工商户，他们需要向银行借贷银子？”

　　　　“刘小姐说得不错，还有一层，”朱由检觉得刘芫芷能想到这一层已经很不错了，“朕刚才说过，为了降低产品的成本，扩大规模势在必行，所以，为了利润，将来的工商户也会向银行借贷，缓慢发展、逐步积累的方式，将越来越少。”

　　　　“……”

　　　　“也许银行在百姓存银与商户借贷之间的利率差会缩小，但只要存银与借贷的数额大幅增加，实际利润还是会增加的。”

　　　　“陛下，那银行与钱庄之间，为了争夺银两，不是陷入恶性竞争了吗？”李宇生最为关心银行的发展，毕竟黄立是他推荐的。

　　　　“所以朕才要成立银行，以便与钱庄区别，”朱由检只能说个大致的方略，“将来朝廷会成立大明银行，大明银行不办理具体的业务，只是专门监管各个商业银行，百姓存银与银行借贷，都会有固定的利率，任何人不得变更，只有大明银行根据市场需求，不定期浮动利率。”

　　　　“陛下，既然所有银行的利率一样，那银行吸引存银就有些困难了。”按照刘炳坤的理解，银行基本上是按照地域来争取客户。

　　　　“暂时可能是这样，但随着银行逐渐增多，就需要用诚信来吸引百姓存银了。”朱由检认为，说到底，银行只有诚实信用，才能吸引到足够的存银。

　　　　“陛下，那钱庄怎么办？他们还可以继续存在吗？”李宇生的意思，钱庄与银行，只是名称上的区别。

　　　　“钱庄暂时还会存在，但随着时间的推移，他们要么转为银行，要么退出这个行当，”朱由检简要解释两者的区别：“百姓存银，当然找信用度高的，银行在朝廷的监管之下，不但经营规范，而且资金充足，挤兑、倒闭的风险会小许多。”

　　　　“民女明白了！”刘芫芷不断diǎn头，连头dǐng上包裹的青色头巾都出现了松动，既然朱由检已经知道她的身份，她干脆除去头巾，露出里面光亮平整的青丝。

　　　　“你还没有完全明白，”朱由检微微一笑，“任何时代的商业活动，都与朝廷的政策有着千丝万缕的联系。”

　　　　“……”

　　　　“工商户即将大量借贷，就与朝廷的鼓励工商业的发展有关，”朱由检先列出活生生的例子，“其实，朝廷即将又一项大的改革，就是部分恢复万历年间的一条鞭法。”

　　　　“一条鞭法？陛下是说，所有的赋税都折成银两？”李宇生轻声问道，其实一条鞭法对他这名海商来说，并没有多少直接的关系，他更关心的是隐藏在背后的改革动向。

　　　　“将来的赋税，除了粮食，就是银两，大量的实物征上来，放在府库里烂掉了，实在可惜，”朱由检不打算详细讲解一条鞭法的问题，“你们从中看出商机了吗？”

　　　　“难道这些银两都要归入银行？”刘芫芷还是最先反应过来。

　　　　“对，各个府县上交的赋税，先通过银行集中到首府，再解押至京师，这些工作都需要银行来完成。”朱由校这次抛出了一个太大的馅饼。

　　　　“可是……”刘芫芷小声嘟噜着。

　　　　“刘小姐的意思，可是银行要承担巨大的风险？”朱由检哈哈一笑，“有风险才有利润，朝廷也不是让银行白干活，税务部会根据银两的数量，支付一定的佣金，对税务部来说